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Pourtant, effectuer de telles démarches vous permet d’avoir la tranquillité d’esprit de votre vivant, ce qui représente un élément non négligeable, n’est-ce pas? Chez De Champlain, nous tenons à vous fournir toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez faire des choix éclairés en matière de finances. Poursuivez votre lecture pour en apprendre davantage sur l’importance de la planification successorale.

De quoi s’agit-il au juste?

La planification successorale est l’ensemble du processus qui vous permet de prévoir la manière dont vos biens seront distribués après votre décès ainsi que la façon dont votre patrimoine sera transmis à vos proches. Si le sujet n’est pas toujours très facile à aborder, il donne néanmoins la possibilité de préciser un grand nombre d’éléments qui simplifieront énormément autant la répartition de vos avoirs le moment venu que la prise de décisions vous concernant si vous vous retrouviez dans l’impossibilité de le faire vous-même.

Une bonne planification successorale vous permet, entre autres, d’éclaircir et d’organiser une foule de points, dont les suivants :

Quelles sont les personnes qui recevront votre héritage (matériel et financier)?
Quel sera l’impôt à payer après votre décès?
Qui s’occupera de votre succession?
Qui sera le tuteur de votre ou de vos enfants (si cela s’applique à votre situation)?
Qui prendra les décisions concernant votre santé ou vos finances si vous êtes inapte à le faire?

Qu’est-ce que ça implique?

La planification successorale commence, entre autres, par la création d’une liste mentionnant vos différents biens personnels afin que vous puissiez avoir un portrait complet de vos possessions. Vous devrez ensuite en estimer la valeur après impôt. Un conseiller financier est le professionnel tout désigné pour vous aider à réaliser un tel bilan. Avec ces informations en tête, vous serez mieux en mesure de préparer vos successions testamentaires.

En plus de lister vos avoirs et de déterminer quelles seront les personnes qui en hériteront (et à quel moment), la planification successorale vous permet d’établir quelles stratégies (ex. : assurance vie) vous aideront à réduire l’impôt à payer après votre décès et, par conséquent, de vous assurer que vos proches seront en mesure de l’acquitter le moment venu.

Votre objectif consiste également à simplifier au maximum l’administration de votre succession. Pour ce faire, pensez à noter et à regrouper tous les renseignements qui pourraient être utiles aux membres de votre famille :

Les coordonnées importantes (de votre liquidateur, de votre notaire, de votre employeur, etc.);
Vos documents de succession (rassemblez-les ou indiquez où les trouver);
Vos informations financières (où se trouvent vos comptes et vos placements, etc.);
Vos obligations financières (loyer, remboursements, cartes de crédit, abonnements, etc.);
Toutes autres informations pertinentes.

Vous pouvez également ajouter à votre planification une procuration. De cette manière, si vous vous retrouvez en situation d’incapacité, vous aurez préalablement désigné une personne de confiance pour gérer vos biens et vos factures, par exemple, et prendre certaines décisions essentielles vous concernant. N’hésitez pas à en discuter avec les êtres qui vous sont chers; cela pourrait contribuer à orienter votre démarche.

Est-ce vraiment si important?

Une rigoureuse planification successorale comporte des avantages non négligeables sur plusieurs points. D’abord, elle empêche que vos biens soient distribués d’une manière que vous n’auriez pas souhaitée, parce que vous auriez omis de réaliser un testament. Dans ce cas, les règles de succession non testamentaire primeraient sur vos préférences.

De plus, si votre planification vous permet d’assurer vos volontés, elle vous permet aussi de simplifier l’ensemble du processus de succession pour vos proches. Vos démarches étant déjà entreprises, votre famille n’a plus qu’à se laisser guider par les décisions que vous avez préalablement prises, ce qui réduit nettement le fardeau que celles-ci auraient pu représenter autrement, puisque rien n’est laissé à interprétation.

Enfin, plusieurs évènements majeurs peuvent avoir un impact sur vos choix concernant votre succession, comme un mariage, un divorce ou la naissance d’un enfant. Dans chacun de ces grands moments de votre vie, il vous faut idéalement penser à réviser votre planification successorale pour que celle-ci respecte toujours vos volontés, qui pourraient avoir changé.

Une planification à votre image

Votre planification successorale doit tenir compte de plusieurs facteurs, comme le contexte juridique, votre patrimoine et vos désirs. Tous ces éléments peuvent évoluer et changer au fil des ans, et il importe de faire les choix qui vous ressemblent!

Notre équipe s’assure d’être à l’affût de tous ces facteurs et de répondre à vos besoins lorsqu’ils vous accompagnent dans le processus de votre planification successorale. Vous souhaitez en apprendre plus sur la manière dont nous pouvons vous aider dans cette préparation importante? Contactez-nous : nous serons enchantés de répondre à toutes vos questions!